一大早，朱曉彬便來到位于浙江省杭州市江干區錢江三苑的街邊商鋪——快印堂，這是他2013年注冊經營的杭州快印堂廣告會展有限公司的所在地。經歷了疫情沖擊后，這位創業青年更加珍惜每天開門營業的時光。

　　“雖然需求的資金不大，但我們這樣的小微企業想申請到無抵押、免擔保的貸款還是太難了。”2020年8月，店鋪運營因疫情停滯時，朱曉彬抱著試試看的態度注冊了杭州金融綜合服務平臺（以下簡稱“杭州e融”平臺），并發布了定向貸款的融資需求。令他沒想到的是，6小時后，他就獲得了杭州銀行8萬元的授信額度，創業之路也得以延續。

　　“多攢點誠信值以備不時之需！”朱曉彬坦言，在嘗到了“信用變現”的甜頭后，更加注重公司的納稅和征信情況。

　　長期以來，在銀行傳統的評價中，像快印堂這樣輕資產、少抵押、抗風險能力弱的小微企業，往往被劃入“質量欠佳”客戶的行列，加之銀企間信息不對稱，銀行無法篩選和觸達“信用好、有潛力”符合貸款標準的企業，急需融資的小微企業以及創業青年也只能“望行生畏”。

　　為系統解決小微企業融資難困境，更好服務青年創業，杭州市地方金融監管局牽頭搭建了“杭州e融”平臺，打通工商、社保等30個部門數據，以純線上的銀企對接形式，真正實現企業信用成為小微企業融資資本。

　　“讓信息‘多跑路’，讓企業‘少跑腿’，讓銀行‘敢放貸’。‘信用變現’不僅讓青年更敢創業，還能助力構建健康的市場主體信用服務體系。”杭州市地方金融監管局相關負責人介紹道。截至今年6月末，“杭州e融”平臺已累計為3.5萬家小微企業撮合融資需求超1000億元，其中授信金額1000萬元以下的小微貸款占比近95%，信用貸款占比達30%。

　　破次元：街邊小店也能夢幻聯動大銀行

　　和朱曉彬不同，經營業務以游戲直播為主的杭州惠傳文化創意有限公司（以下簡稱“惠傳文化”）反而因疫情，業務運營狀況良好，急需補充資金拓寬業務。但由于公司以輕資產為主，資金也基本用于簽約游戲主播，沒有固定資產用于抵押貸款，融資陷入僵局。

　　“不敢想象我們竟然能向中國銀行這樣的大銀行融資，感覺‘破次元’了。”原來，在朋友推薦下，“惠傳文化”副董事長、95后創業青年蔡衡注冊了“杭州e融”平臺并發布融資需求，吸引了包括中國銀行等在內的7家銀行關注，最終成功獲得中國銀行杭州慶春支行500萬元的融資，其中信用貸款200萬元。

　　“惠傳文化”是杭州第一家獲得信用貸款的游戲直播經紀公司，也是去年中國銀行杭州慶春支行辦理的第一筆小微企業授信業務。據中國銀行杭州慶春支行小微企業部客戶經理李堅介紹，鑒于惠傳文化的特殊性，在授信時沒有按照以往評估企業時查看財務報表、法人的從業經歷等程序，而是考察其簽約的主播數量和排名，從而考察企業營收的情況。

　　“在‘杭州e融’平臺上可以清晰地看到，‘惠傳文化’兩名95后創始人雖然年輕，創業經驗不足，但其運營的公司納稅相較于一般的直播經紀公司來說是很規范的，這一點很難得。”李堅告訴中青報·中青網記者，銀行以往“陌拜”（陌生的拜訪，指銀行工作人員掃樓式尋找客戶——記者注）成本高，耗費人力，入駐“杭州e融”平臺后，他明顯感覺到政府公共數據的獲取變得方便了，獲客渠道也拓寬了，“更能助創業青年一臂之力了。”

　　如今，李堅每天像外賣員一樣不停刷新“杭州e融”平臺消息，以在第一時間“搶”到創業青年們發布的融資需求，因為“現在不是企業找銀行，而是銀行找企業。”

　　“不論是街邊小店、新興經濟體還是科技型企業，都可以隨時隨地與各類銀行機構‘夢幻聯動’。”杭州市地方金融局銀行保險處負責人表示，“杭州e融”平臺從供需兩側解決銀企信息不對稱問題，打通工商、稅務、社保、公積金、司法等30個部門數據，讓銀行更有“底氣”放貸。

　　秒級響應：線下多次跑變線上一鍵申請

　　“10分鐘，我就申請到了10萬元的貸款授信，這個辦貸速度是我創業以來辦過的貸款中最方便、最快速的。”段東河是杭州市海河建材有限公司負責人，也是“杭州e融”平臺的受益者之一。

　　受疫情影響，建材市場業務量持續下滑，段東河在杭州恒大建材市場經營的裝修建材門市部幾乎沒有新客上門，老客戶的訂單也因物流、家裝工程進度等問題遲遲無法回款，現金流缺口一度導致了經營周轉困難。第一批入駐“杭州e融”平臺的杭州聯合銀行在了解到這一情況后，第一時間為他推薦了“小微e貸”信用貸款。

　　據杭州聯合銀行小微業務部負責人徐靈巧介紹，疫情期間，面對面的“陌拜”和盡職調查難以實現，但零售、服務、物流等行業的小微企業和個體工商戶的融資需求卻很迫切。為此，2020年6月初，杭州聯合銀行借助“杭州e融”平臺，開發了專門針對融資需求500萬元以下的小微企業和個體工商戶的“小微e貸”——以稅務、工商和征信數據為基礎，實現線上化自動審批、秒級響應的純信用類小微信貸產品。

　　徐靈巧告訴中青報·中青網記者，以往小微企業申請貸款不僅難，而且還慢，并且許多小微企業創始人以青年為主，創業經驗不足、精力有限，很難抽出時間研究如何申貸，“現在方便多了，他們只需要線上一鍵申請，平臺秒級響應。”

　　創業青年、杭州市拱墅區震鑫餐飲店負責人姚國斌對此深有感受。創業起步階段，店鋪經營資金多源于姚國斌的個人貸款以及朋友的借款。餐飲店規模逐漸擴大后，他又在杭州聯合銀行辦理了一次線下貸款申請。去年疫情期間，經朋友介紹，他注冊“杭州e融”平臺并通過“小微e貸”成功申請到了170萬元貸款授信額度，“申請后的第二天就放款了。”

　　“以前貸款需要線上線下提供銀行流水、營業執照等資料，簽署一批申請表格，還需要多次奔走于銀行和稅務等部門間，加之銀行的內部層層審批，前后耗時半個月也是常有的事。”姚國斌坦言，“小微e貸”相較于傳統的銀行放貸流程，不僅省時、省力，而且授信額度更高、利率更低，“這對我們創業青年來說簡直是雪中送炭，如果沒有這筆貸款，我的創業夢想很有可能就止步了。”

　　杭州聯合銀行公司金融總部產品經理林宇曾參與了“小微e貸”上線的前期工作，他向中青報·中青網記者介紹道，企業僅需通過線上核驗身份就能精準地完成貸款審批。截至今年6月底，“小微e貸”簽約授信的有500家企業，金額達1.85億元，“平均金額不到40萬元。”

　　“越來越多的青年創業者受益，平臺才會有生命力。”前述負責人表示，企業在順利簽訂貸款合同后，“杭州e融”平臺還會實時更新企業運營信息，定期提供風險預警和風險監測評估，一旦出現風險事項和風險指征超過臨界值的企業，相關銀行會及時收到預警信息，最大程度防范風險事件的發生或挽回損失。

　　“信用價值”最大化：守好青年創業夢

　　杭州拓源生物科技有限公司（以下簡稱“拓源生物”）是一家主營生物醫藥出口的小微企業，出口國家以美國、歐洲為主。

　　青年創業者徐旭明是“拓源生物”的合伙人之一。他說，和大多數外貿企業一樣，疫情之下，“拓源生物”面臨的融資環境并不樂觀。“這筆授信對我們來說，不僅僅是資金的支持，也是企業強有力的背書，企業‘信用價值’被最大化，創業之路也走得更為平穩。”在朋友推薦下，拓源生物申請了“杭州e融”平臺上一款專門針對外貿企業的金融產品——“杭信貸”，并順利獲得杭州銀行500萬元的免抵押授信額度。

　　作為國務院深化服務貿易創新發展試點“最佳實踐案例”，“杭信貸”是由杭州市地方金融監管局聯合杭州市商務局、杭州市科技局，基于“杭州e融”平臺專門針對外貿企業開發的一款“政策性信保+銀行授信+政策風險擔保”融資閉環模式的金融產品，具有純信用、免抵押、成本低、速度快等特點，單個客戶的最高授信額度可達1000萬元，最快可在3天內放款。

　　“以往外貿企業的擔保費率要1%-2%，而‘杭信貸’是免收擔保費的，對企業來說明顯降低了融資成本。”杭州高科技融資擔保有限公司總經理馬芬芬告訴中青報·中青網記者，截至今年6月底，已有103家小微企業通過“杭信貸”完成授信，授信金額達7.19億元。

　　4款滿足跨境電商企業各類融資需求的“跨境貸”產品、10余款知識產權貸款產品列于“知識產權金融專區”、整村授信和產業授信模式正在積極落地……如今打開“杭州e融”平臺，290余款面向中小微企業的各類融資產品以及各項惠企政策一覽無余，數以萬計的小微企業信用變現的同時，無數的青年創業夢也在此延續。

　　中青報·中青網記者 王姍姍 來源：中國青年報